首先，由大銀行、小銀行、小微企業的各自屬性決定，未來一段時間內，大銀行給小微企業貸款資金的意愿依舊不會大，大批的小微企業辦理貸款業務仍舊需要小銀行、地方銀行的支持，而隨著金融供給側改革的深入發展，和金融開放的大門不斷打開，未來小銀行、地方銀行、外資銀行的數量將不斷增加，并逐漸的成長為解決小微企業貸款難問題的主要力量。那么，未來這些主要力量圈子內的銀行將會怎樣審核借款人的資質呢？

根據澎湃公布的官方數據分析可知，未來小銀行、地方銀行、外資銀行大部分將會通過以下兩種方式來審核借款人資質，從而將中小微企業貸款業務的經營風險降到最低。

一、十五連坐、人情了解

小銀行、地方銀行、外資銀行，開始在選用客戶經理的時候會選擇銀行網點或潛在客戶聚集區域或附近的合適人才，根據自己的人脈關系網絡和已掌握的各種評價信息、借款人的行為習慣、相關嗜好、他人口碑，科學的分析借款人風險情況，只要可容忍就給審核通過。

二、借助互聯網技術和大數據計算技術了解

小銀行、地方銀行、外資銀行相比較于大銀行而言，相關權利比較大，自由度更高，容易改革，更有利于利用先進的互聯網技術和大數據計算技術了解借款人風險狀況，未來將會建立精準的營銷系統，設置精細化的多維立體的指標畫像，并在用戶去銀行開戶的時候就開始積累用戶信息，并在開戶之后的整個金融服務過程中不斷積累客戶的個人信息、理財信息、轉賬信息，實現客戶人群畫像的精準定位，解決借款人和銀行機構之間信息不對稱的問題，嚴格控制貸款風險。

因此，我們中小企業主今后要注意身邊的人了，要注意自己個人、企業隱私問題的保護了，不然在辦理銀行貸款的時候為什么被拒都不知道。

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一、掛靠地址的定義?

掛靠地址又稱為虛擬地址，所謂虛擬地址，并不是說這個地址不存在，而是存在的，只不過這個地址只能用來注冊公司，不能用來實際辦公，也是將公司注冊地址登記在商務秘書公司的一種形式!是創業初期節約成本的一個好選擇。

二、掛靠地址什么企業時候可以使用?

一般來說任何類型的公司都可以用。虛擬地址是國家扶持中小公司發展的一項優惠政策，一般情況下新開展的中小企業會使用，但是一些需要給客戶開發票的公司就不適合了!

三、選擇掛靠地址有什么注意事項?

掛靠公司經營，對于公司的財務來說是比較復雜的，主要表現在公司稅務的處理方面，因增值稅中不單單含有銷售產生的銷項稅，還包括有購進產生的進項稅，并且還需考慮所得稅：

1、要考慮承擔應繳的增值稅.如果沒有進項增值稅票，可協商支付多少個百分比的增值稅給掛靠公司，之后不需要再核算每筆業務所產生的增值稅了;

2、應考慮需要承擔應繳的所得稅.這方面可以協商，用費或者票據來抵消利潤，從而不需繳納企業所得稅;

3、資金分開使用容易:另外設一個專門結算的帳號，自己控制私人印鑒;

4、掛靠協議對外的法律效力比較低，因此最好以掛靠公司業務部門的形式表現，不然公司所在地的稅務部門會認為掛靠公司有虛開增值稅的行為，這會導致處罰.

四、這種上海虛擬地址哪里可以提供?

在上海眾多代理注冊公司中，上海滬立是一家性價比比較高的代理服務商，他們是規模比較大，從業經驗豐富，他們提供虛擬掛靠地址是經過多年篩選出來的，安全性比較高，都是合法有效地址。滬立會根據您的要求提供最佳的代理方案，專業注冊經理一對一服務，公司注冊工商登記全程跟進。

有人想問掛靠合法，這個是合法的，同時也是公司國家是鼓勵全民創業，虛擬地址也是國家為了扶持中小公司發展而特此批準及的，便于公司在前期發展能順利進行，節約成本。所以說使用掛靠地址是非常適合一些小公司，要想馬上注冊使用掛靠地址，那就聯系上海滬立客服。

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找代理注冊公司需要注意以下5點：

1、申請人在填寫材料的時候，請仔細閱讀表格中的注釋與填寫說明，并按要求填寫。
2、在申請表格中，需簽字的地方應當由本人親筆簽名，被書面授權代為簽名的人提交書面授權書后可以在被授權的范圍內代為簽署。
3、設立、注銷表格應當填寫表格中的全部內容。表格、文書中的日期應當填寫。變更、備案表格只需填寫與本次申請的變更相關的內容。表格、文書中的日期應當填寫。
4、材料中加蓋的公章必須是真實、合法、有效的公章，不得與企業登記名稱不符的公章，不得加蓋未經登記或已注銷企業的公章。
5、凡要求出示原件的材料申請人還需提交復印件。所有提交的復印件應當清晰、完整，由提供者在復印件的每頁（或騎縫）上簽章（單位蓋章、自然人簽字）并注明此件與原件。
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2016年，是跨行業的野蠻進攻年，實體企業家開始認真思考如何更好地創新求變；

2016年，是上海滬立的轉型元年，我們致力于為客戶提供更優質、全面的服務；

演講嘉賓：

零點研究咨詢集團高級副總裁、中國未來商習院院長馮晞博士—《做顛覆時代的先行者》；

2015最期待網絡劇《動漫英雄》制片人、好視傳媒董事長孫福國先生—《互聯網時代視頻營銷》；

上海市特級教師、上海重點小學-竹園小學校長田榮俊教授—《家族傳承與教育》；

眾群生之力，恒宙宇之心，普濟千戶，惠澤萬家的光明行者眾恒老師—《王的修煉》。

現場參會嘉賓300多位，均為VIP重點客戶。

01

有利因素

（一）政策推動產業發展

2015年9月10日，國務院辦公廳《關于加快融資租賃業務發展的指導意見》指出“根據融資租賃特點，便利融資租賃公司申請醫療器械經營許可或辦理備案”。

2016年3月11日，國務院辦公廳印發《關于促進醫藥產業健康發展的指導意見》，明確提出：“探索醫療器械生產企業與金融租賃公司、融資租賃公司合作，為各類所有制醫療機構提供分期付款采購大型醫療設備的服務”。

國務院出臺的這兩個意見，肯定了融資租賃在各類所有制醫療機構采購大型醫療設備業務中的積極作用，支持醫療設備生產企業、醫療機構與租賃公司合作，意在推動醫療設備融資租賃行業的健康快速發展。

（二）投資環境不斷優化

2017年上半年，醫療領域也迎來一系列變革。1月初，“十三五”醫改規劃發布；5月，國務院對《醫療器械監督管理條例》進行修改調整，進一步規范和加強對大型醫用設備配置使用管理；6月，科技部制定了《“十三五”醫療器械科技創新專項規劃》，其中提出“拓寬融資渠道，鼓勵社會資本設立醫療器械產業投資基金，優化投融資環境，引導社會資本向醫療器械領域聚集”。密集出臺的醫療政策，給市場投資主體帶來了更健康的外部環境。

（三）融資渠道更加多元

2016年，融資租賃企業融資結構有所優化，融資渠道更加多元，資產支持證券、母公司融資、債券及海外融資等成為銀行貸款以外融資租賃公司籌集資金的重要來源，有助于企業降低資金成本，更好地支撐業務發展及盈利增長。

02

不利因素

（一）公立醫院落地融資租賃存爭議

一方面，我國醫療機構的負債結構本就不合理，隨著醫改深化，公立醫院又全面取消藥品加成，之后還得有耗材零加成等等。公立醫院的收入減少成為突出問題，以湖南某大醫院為代表，甚至直接砍掉了幾千萬的年度醫療設備購置資金。而融資租賃方式是可以有效緩解醫療機構的設備購置資金壓力的。

另一方面，醫療機構開展融資租賃業務，本質是一種貸款行為，而國家相關政策文件均明確禁止公立醫療機構舉債、貸款購置醫療設備。醫療設備的融資租賃，在事實上，也成為了賄賂多發地帶。

（二）市場競爭激烈

我國醫療器械行業經過多年的發展，基本形成了充分競爭市場，隨著貿易全球化的深入，國外醫療器械產品全面參與國內市場的競爭，市場化程度不斷加深，競爭主體數量不斷增加。相比國際市場，國內市場集中度較低，呈現出企業數量多、單個企業規模偏小、技術水平偏弱、產品競爭同質化等特點。

（三）可能發生價格戰

融資租賃在醫療器械行業中非常盛行，在醫學影像業務和腫瘤設備行業最為集中。因為醫療設備租賃版塊的低風險特點，受經濟周期影響不大，這些優勢會吸引更多新的市場參與者加入該領域，將會導致巨大的價格戰和抓住有限優質客戶資源毛利低的現象，總體不利于醫療器械租賃領域的發展。

市場規模預測

2014年，我國醫療設備融資租賃額為660億元；2015年增長為781億元；2016年，醫療設備融資租賃額達到929億元，同比增長18.95%。我們預計，2018年中國醫療設備融資租賃市場規模將達到1，286億元，未來五年（2018-2022）年均復合增長率約為15.92%，2022年中國醫療設備融資租賃市場規模將達到2，322億元。

（一）政策利好

2016年1月27日，李克強總理在主持召開國務院常務會議，確定金融支持工業增效升級的措施，首次提出要大力發展應收賬款融資。

2016年2月16日，中國人民銀行、發改委、財政部等八部委聯合發布《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》，從加強貨幣信貸政策支持、營造良好的貨幣金融環境，提高資本市場、保險市場對工業企業的支持力度，推動工業企業融資機制創新，促進工業企業兼并重組，支持工業企業加快“走出去”，加強風險防范和協調配合等六個方面提出了一系列支持工業轉型升級、降本增效的具體金融政策措施。目標是突破工業轉型發展面臨的融資難、融資貴的瓶頸，推動金融業增強服務能力，支持工業加快轉型升級。

（二）融合創新

我國商業保理行業的最大亮點是與電子商務、互聯網金融和資產證券化的融合創新，這個領域也是保理業務增長最快的領域。例如，某大型電子商務平臺下屬保理公司，其保理業務已實現全程在線化管理，2014年第一年作業，保理業務量就達到120多億元，2015年業務量達到350億元，基本實現對平臺供應商的全覆蓋，平均放款速度在供應商申請后3分鐘左右，年化利率控制在9%左右，有效滿足了平臺供應商的融資需求。

（三）發展空間大

作為逆周期的信貸機制，商業保理的角色越來越重要。根據國家統計局發布的數據，截至2015年12月底，全國規模以上工業企業應收賬款余額達到11.45萬億元，這意味著保理的發展空間和規模很大。

從傳統來說，使用保理業務的多是制造業、貿易和服務業中的中小型企業。但現在這種情況發生了改變，商品貿易行業、建筑行業都在使用保理，它們的業務量相當大。同時，使用保理方式的企業類型也從中小型企業變成了大型企業和跨國公司。

未來我國商業保理業務需求仍然很大。這種需求主要基于兩點：其一，賒銷已成為近幾年最主要的貿易結算方式。其二，我國企業應收賬款規模至少在20萬億元以上，應收賬款融資市場空間巨大。雖然我國保理業務特別是銀行保理業務已經有較大規模，但其服務滲透很不充分，民營小微企業很難得到銀行保理服務，因此，商業保理已成為非常必要和有益的補充。

二、不利因素

（一）配套機制缺乏

目前，國內商業保理機構的融資渠道有限，融資成本較高。特別是外匯結轉限制使得商業保理機構的海外業務發展受到較大制約。同時，由于不被允許進入銀行征信系統查詢信息，又缺乏再保險機制，商業保理機構往往缺乏風險識別和轉移手段。

（二）外部環境不完善

長期以來，保理一直被界定為銀行開展的一項金融業務，而商業保理則被排除在管理體制之外。這使得商業保理的社會認知度大大降低，從而阻礙了該行業的發展。同時，社會信用體系不健全，市場信用環境不佳，應收賬款逾期和三角債現象普遍，商業保理機構承擔的信用風險較大。

（三）缺乏監管體制機制

首先，尚無明確的商業保理監管主體。與銀監會負責監管的銀行保理不同，我國商業保理由各試點地區的商務主管部門分別進行監督管理。各地主管部門自行制定的管理辦法會存在區別之處，這就導致了存在套利空間，不利于形成穩定的金融市場。

其次，缺乏行業自律。雖然大部分保理公司參加了國際保理商協會，但該協會并無監督管理的職能，主要是為成員之間提供資信調查和服務。另外，全國性的商業保理行業協會在我國仍未成立因此，在行業內部，亦沒有形成有效的監管。

（四）缺少資金來源

所有做債權的機構一定要有杠桿才能做大，提高ROE，而現在商業保理公司普遍缺乏外部融資的渠道，究其原因是因為國內保理公司現在資本實力普遍不是很強，金融機構自然不太可能為保理公司提供太高的杠桿。

1.1.2　保理行業規模預測

2014年，中國保理業務量約3萬億元；2015年，中國保理業務量達2.87萬億元，同比下降1.71%；2016年，中國保理業務量約2.1萬億元，同比下降了25%。中國保理業務量占全球保理業務量的份額從2014年的17%下降為2016年的11.24%。

綜合以上因素，我們預計，2018年中國保理業務量將達到2.23萬億元，未來五年（2018-2022）年均復合增長率約為3.91%，2022年中國保理業務量將達到2.6萬億元。

中投顧問對2018-2022年中國保理業務量預測

數據來源：中投顧問產業研究中心

1.1.3　商業保理規模預測

2015年，中國商業保理業務量超過了2，000億元；2016年，中國商業保理業務量已達5，000億元，同比增長150%。截至2016年12月31日，我國注冊的商業保理企業數量已達到5，593家（含法人企業數量及分公司數量），全年新增2，740家。

綜合以上因素，我們預計，2018年中國商業保理業務量將達到0.9億元，未來五年（2018-2022）年均復合增長率約為21.48%，2022年中國商業保理業務量將達到1.96億元。

中投顧問對2018-2022年中國商業保理業務量預測

端午節：6 月18 日放假，與周末連休。

節日期間，各單位要妥善安排好值班和安全、保衛等工作，遇有突發事件發生，要按規定及時報告并妥善處置，確保節日假期祥和平安。